Membeli kereta terpakai sering menjadi pilihan kerana harganya lebih murah berbanding kereta baharu. Namun, ramai yang keliru tentang cara mengira bayaran bulanan kereta terpakai dan faktor yang mempengaruhinya.
Jumlah ansuran setiap bulan bergantung kepada beberapa perkara seperti harga kereta, kadar faedah pinjaman, tempoh pinjaman, serta deposit yang dibayar.
Kesilapan dalam membuat kiraan boleh menyebabkan beban kewangan yang tidak dijangka.
Bayaranpay.my akan membincangkan cara kira bayaran bulanan kereta terpakai, memberikan contoh kiraan sebenar, serta berkongsi tip untuk mendapatkan ansuran bulanan yang lebih rendah.
Apa Itu Bayaran Bulanan Kereta Terpakai?
Bayaran bulanan kereta terpakai merujuk kepada ansuran bulanan yang perlu dibayar kepada bank atau institusi kewangan setelah mendapatkan pinjaman untuk membeli kenderaan terpakai.
Bayaran bulanan kereta terpakai ini merangkumi jumlah pinjaman, kadar faedah, serta tempoh pembayaran yang telah dipersetujui dalam kontrak pinjaman.
Tidak seperti pembelian tunai, pembiayaan kenderaan terpakai membolehkan pembeli membayar harga kereta secara ansuran dalam tempoh tertentu.
Semakin lama tempoh pinjaman, semakin rendah bayaran bulanan, tetapi jumlah faedah yang perlu dibayar akan menjadi lebih tinggi.
Perbezaan Bayaran Bulanan Kereta Baharu vs Kereta Terpakai
| Faktor | Kereta Baharu | Kereta Terpakai |
|---|---|---|
| Harga Kenderaan | Lebih mahal | Lebih rendah |
| Kadar Faedah | 2.5% – 3.5% setahun | 3.5% – 5.0% setahun |
| Tempoh Pinjaman | Sehingga 9 tahun | Sehingga 7 tahun |
| Deposit | Minimum 10% | Bergantung kepada bank |
| Susut Nilai | Lebih tinggi dalam 3 tahun pertama | Lebih stabil selepas beberapa tahun |
Kereta terpakai biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi kerana risiko yang lebih besar kepada pemberi pinjaman.
Namun, jika pemilihan dibuat dengan bijak, pemilik boleh mendapatkan ansuran yang lebih rendah berbanding kereta baharu.
Secara keseluruhan, memahami konsep bayaran bulanan kereta terpakai amat penting sebelum membuat keputusan pembelian.
Dengan perancangan kewangan yang baik, pembeli boleh mendapatkan pinjaman yang sesuai tanpa membebankan perbelanjaan bulanan.
Faktor Penentu Bayaran Bulanan Kereta Terpakai
Jumlah bayaran bulanan kereta terpakai bergantung kepada beberapa faktor utama.
Memahami faktor ini membantu pembeli merancang bajet dengan lebih baik dan mengelakkan komitmen kewangan yang membebankan.
1. Harga Kereta Terpakai
Semakin tinggi harga kereta, semakin besar jumlah pinjaman yang diperlukan. Ini secara langsung meningkatkan jumlah bayaran bulanan, terutamanya jika kadar faedah juga tinggi.
Contoh:
Kereta terpakai bernilai RM30,000 akan mempunyai bayaran bulanan lebih rendah berbanding kereta bernilai RM50,000, dengan syarat kadar faedah dan tempoh pinjaman adalah sama.
2. Jumlah Deposit / Wang Pendahuluan
Deposit yang lebih tinggi akan mengurangkan jumlah pinjaman yang diperlukan. Ini membantu menurunkan jumlah bayaran bulanan dan mengurangkan faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman.
Cadangan:
- Jika mampu, buat deposit sekurang-kurangnya 10% – 20% daripada harga kereta untuk mengurangkan komitmen bulanan.
- Sesetengah bank menawarkan pinjaman tanpa deposit, tetapi kadar faedahnya biasanya lebih tinggi.
3. Tempoh Pinjaman (Loan Tenure)
Tempoh pinjaman biasanya antara 5 hingga 9 tahun. Tempoh yang lebih panjang mengurangkan bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
Perbandingan:
| Tempoh Pinjaman | Bayaran Bulanan | Jumlah Faedah Dibayar |
|---|---|---|
| 5 Tahun | Lebih tinggi | Lebih rendah |
| 7 Tahun | Sederhana | Sederhana |
| 9 Tahun | Lebih rendah | Lebih tinggi |
4. Kadar Faedah Pinjaman (Interest Rate)
Bank dan institusi kewangan mengenakan kadar faedah berdasarkan jenis pinjaman dan profil peminjam.
Kereta terpakai biasanya dikenakan kadar faedah lebih tinggi berbanding kereta baharu kerana risiko yang lebih besar.
Purata kadar faedah (2025):
- Kereta Baharu: 2.5% – 3.5% setahun
- Kereta Terpakai: 3.5% – 5.0% setahun
Tip:
- Bandingkan kadar faedah dari beberapa bank sebelum membuat keputusan.
- Semakin baik skor kredit, semakin rendah kadar faedah yang boleh diperoleh.
5. Skor Kredit & Kelayakan Pinjaman
Bank akan menilai skor kredit peminjam sebelum meluluskan pinjaman.
Skor yang lebih tinggi menunjukkan rekod pembayaran yang baik dan meningkatkan peluang mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
Cara Meningkatkan Skor Kredit:
- Bayar hutang sedia ada tepat pada masanya.
- Kurangkan penggunaan kad kredit kepada 30% daripada had kredit.
- Elakkan terlalu banyak permohonan pinjaman dalam tempoh singkat.
6. Kos Tambahan & Caj Tersembunyi
Selain bayaran bulanan, pembeli perlu mengambil kira kos tambahan seperti:
- Insurans kereta & cukai jalan – Bergantung pada model dan kapasiti enjin.
- Kos penyelenggaraan – Kereta terpakai mungkin memerlukan lebih banyak servis.
- Yuran pemprosesan bank – Caj pemprosesan pinjaman biasanya sekitar RM100 – RM500.
Bayaran bulanan kereta terpakai bergantung kepada harga kereta, jumlah deposit, tempoh pinjaman, kadar faedah, dan kelayakan kredit peminjam.
Dengan memahami setiap faktor ini, pembeli boleh memilih pakej pembiayaan yang paling sesuai dengan kemampuan kewangan mereka.
Jom Baca
Cara Kira Bayaran Bulanan Kereta Terpakai
Sebelum membeli kereta terpakai, penting untuk mengetahui jumlah bayaran bulanan kereta terpakai yang perlu dibayar.
Pengiraan ini bergantung kepada jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pinjaman.
1. Formula Asas Kiraan Bayaran Bulanan
Bayaran bulanan pinjaman boleh dikira menggunakan formula berikut:
Bayaran Bulanan = Jumlah Pinjaman×Kadar Faedah Tahunan×Tempoh Pinjaman (Tahun)+Jumlah Pinjaman / Tempoh Pinjaman×12
Di mana:
- Jumlah Pinjaman = Harga kereta – Deposit
- Kadar Faedah Tahunan = Bergantung pada bank (cth: 3.5% – 5.0%)
- Tempoh Pinjaman = Biasanya antara 5 hingga 9 tahun
2. Contoh Pengiraan Bayaran Bulanan
Ahmad ingin membeli Perodua Myvi terpakai dengan harga RM40,000.
Dia merancang untuk membayar deposit sebanyak RM5,000 dan mendapatkan pinjaman bank dengan kadar faedah 4.0% setahun untuk tempoh 7 tahun.
Kira Jumlah Pinjaman
Jumlah Pinjaman = RM40,000−RM5,000=RM35,000
Kira Faedah Keseluruhan
Jumlah Faedah = RM35,000×(4.0%×7)=RM9,800
Kira Jumlah Perlu Dibayar
Jumlah Perlu Dibayar = RM35,000+RM9,800=RM44,800
Kira Bayaran Bulanan
Bayaran Bulanan = RM44,800 / 7×12 =RM534.52
Ahmad perlu membayar sekitar RM534 sebulan selama 7 tahun untuk memiliki Perodua Myvi terpakai tersebut.
3. Gunakan Kalkulator Pinjaman Kereta
Jika tidak mahu mengira secara manual, terdapat banyak kalkulator pinjaman kereta yang boleh digunakan secara percuma:
- CIMB Auto Loan Calculator: www.cimb.com.my
- Maybank Car Loan Calculator: www.maybank2u.com.my
- Public Bank Car Loan Calculator: www.pbebank.com
4. Faktor Yang Mempengaruhi Bayaran Bulanan
- Harga kereta & jumlah pinjaman – Lebih tinggi pinjaman, lebih tinggi ansuran.
- Kadar faedah – Bergantung kepada bank dan profil kredit peminjam.
- Tempoh pinjaman – Semakin panjang tempoh, semakin rendah bayaran bulanan tetapi jumlah faedah lebih tinggi.
- Deposit – Membayar deposit lebih tinggi boleh mengurangkan jumlah pinjaman dan faedah.
Dengan menggunakan formula asas atau kalkulator pinjaman, pembeli boleh mengira jumlah bayaran bulanan kereta terpakai dengan tepat.
Ini membantu dalam perancangan kewangan dan pemilihan pakej pinjaman yang paling sesuai.
Perbandingan Pinjaman Kereta Terpakai
Setiap bank di Malaysia menawarkan pakej pinjaman kereta terpakai dengan kadar faedah dan syarat yang berbeza. Oleh itu, penting untuk membandingkan tawaran daripada beberapa bank sebelum membuat keputusan.
1. Kadar Faedah Pinjaman Kereta Terpakai
| Bank | Kadar Faedah (%) | Tempoh Pinjaman (Tahun) | Deposit Minimum |
|---|---|---|---|
| Maybank | 3.75% – 4.50% | 5 – 7 tahun | 10% |
| CIMB Bank | 3.60% – 4.80% | 5 – 9 tahun | 10% |
| Public Bank | 3.85% – 4.95% | 5 – 7 tahun | 10% |
| RHB Bank | 3.70% – 4.90% | 5 – 9 tahun | 10% |
| Hong Leong Bank | 3.50% – 5.00% | 5 – 7 tahun | 10% |
| Bank Islam | 3.90% – 5.20% | 5 – 9 tahun | 10% |
Nota: Kadar faedah bergantung kepada model kenderaan, umur kereta, dan profil kewangan peminjam.
2 Ciri-Ciri Utama Pinjaman Kereta Terpakai Dari Setiap Bank
- Maybank Hire Purchase Loan
- Kadar faedah bermula dari 3.75% bergantung pada model kereta dan kelayakan peminjam.
- Tempoh pinjaman 5 hingga 7 tahun.
- Perlu deposit minimum 10% daripada harga kereta.
- Sesuai untuk pembeli yang mempunyai skor kredit baik.
- CIMB Auto Financing
- Kadar faedah antara 3.60% hingga 4.80%.
- Tempoh pinjaman lebih fleksibel, sehingga 9 tahun.
- Sesuai untuk mereka yang ingin bayaran bulanan lebih rendah.
- Public Bank Used Car Loan
- Kadar faedah sekitar 3.85% – 4.95%.
- Perlu deposit sekurang-kurangnya 10%.
- Proses kelulusan lebih cepat untuk pelanggan sedia ada Public Bank.
- RHB Auto Financing
- Kadar faedah antara 3.70% – 4.90%.
- Tempoh pinjaman sehingga 9 tahun.
- Pilihan pembiayaan patuh Syariah untuk pelanggan Muslim.
- Hong Leong Auto Loan
- Kadar faedah bermula dari 3.50% hingga 5.00%.
- Pinjaman 5 hingga 7 tahun dengan fleksibiliti pembayaran awal.
- Sesuai untuk pembeli kereta terpakai dengan harga tinggi.
- Bank Islam Vehicle Financing-i
- Kadar faedah dari 3.90% hingga 5.20%, berdasarkan konsep Murabahah (Islamik).
- Tempoh pinjaman sehingga 9 tahun.
- Kadar keuntungan tetap sepanjang tempoh pinjaman.
- Alternatif patuh Syariah bagi pemohon Muslim.
3. Tips Memilih Pinjaman Kereta Terpakai Terbaik
- Bandingkan kadar faedah – Pilih bank dengan kadar paling rendah untuk menjimatkan kos pinjaman.
- Semak tempoh pinjaman – Elakkan pinjaman terlalu panjang kerana ia meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
- Kaji yuran dan caj tersembunyi – Pastikan tidak ada caj tambahan yang tidak dinyatakan dengan jelas.
- Pilih pakej patuh Syariah jika perlu – Bank Islam dan RHB menawarkan pilihan pembiayaan Islamik.
- Gunakan kalkulator pinjaman – Semak jumlah bayaran bulanan sebelum membuat keputusan.
Setiap bank menawarkan pakej pembiayaan kereta terpakai dengan syarat yang berbeza. Maybank dan CIMB mempunyai kadar faedah yang lebih rendah, manakala Bank Islam menawarkan pinjaman patuh Syariah.
Sebelum memohon, bandingkan kadar faedah dan syarat pinjaman untuk mendapatkan pakej terbaik berdasarkan bajet dan keperluan.
Cara Dapatkan Bayaran Bulanan Kereta Terpakai
Bagi pembeli yang ingin memiliki kereta terpakai tanpa membebankan kewangan, terdapat beberapa cara untuk mendapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah.
Dengan perancangan yang betul, anda boleh menjimatkan wang dan mengelakkan bebanan hutang jangka panjang.
1. Pilih Kereta Dengan Harga Berpatutan
Harga kereta adalah faktor utama yang menentukan jumlah pinjaman. Semakin murah kereta, semakin rendah bayaran bulanan.
Cadangan:
- Pilih model kereta dengan nilai pasaran yang stabil seperti Perodua Myvi, Proton Saga, atau Honda City.
- Bandingkan harga di platform jual beli seperti Mudah.my, Carsome, dan Carlist sebelum membuat keputusan.
2. Bayar Deposit Lebih Tinggi
Membayar deposit lebih tinggi akan mengurangkan jumlah pinjaman dan faedah yang perlu dibayar.
Contoh Perbandingan:
| Deposit Dibayar | Jumlah Pinjaman | Bayaran Bulanan (7 Tahun, 4% Faedah) |
|---|---|---|
| RM2,000 | RM38,000 | RM580 sebulan |
| RM5,000 | RM35,000 | RM534 sebulan |
| RM10,000 | RM30,000 | RM458 sebulan |
Jika mampu, buat deposit sekurang-kurangnya 10% – 20% daripada harga kereta untuk mendapatkan ansuran bulanan lebih rendah.
3. Pilih Tempoh Pinjaman Yang Sesuai
Tempoh pinjaman yang lebih panjang akan mengurangkan bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
Cadangan:
- Jika ingin ansuran rendah, pilih pinjaman 7 – 9 tahun.
- Jika ingin menjimatkan faedah, pilih pinjaman 5 – 6 tahun.
Perbandingan:
| Tempoh Pinjaman | Bayaran Bulanan | Jumlah Faedah Dibayar |
|---|---|---|
| 5 Tahun | RM650 sebulan | RM6,000 |
| 7 Tahun | RM534 sebulan | RM9,800 |
| 9 Tahun | RM470 sebulan | RM13,000 |
4. Cari Pinjaman Dengan Kadar Faedah Rendah
Setiap bank menawarkan kadar faedah berbeza bergantung kepada umur kereta dan kelayakan peminjam.
Bandingkan kadar faedah dari beberapa bank:
| Bank | Kadar Faedah (%) | Tempoh Maksimum |
|---|---|---|
| Maybank | 3.75% – 4.50% | 7 tahun |
| CIMB | 3.60% – 4.80% | 9 tahun |
| Public Bank | 3.85% – 4.95% | 7 tahun |
| RHB | 3.70% – 4.90% | 9 tahun |
| Bank Islam | 3.90% – 5.20% | 9 tahun |
Tip:
- Pilih bank dengan kadar faedah paling rendah untuk menjimatkan kos pinjaman.
- Gunakan kalkulator pinjaman untuk mengira ansuran bulanan sebelum membuat keputusan.
5. Semak Skor Kredit Sebelum Memohon Pinjaman
Skor kredit yang baik boleh membantu mendapatkan kadar faedah lebih rendah, seterusnya mengurangkan bayaran bulanan.
Cara meningkatkan skor kredit:
- Bayar hutang sedia ada tepat pada masanya.
- Kurangkan penggunaan kad kredit kepada 30% daripada had kredit.
- Elakkan terlalu banyak permohonan pinjaman dalam tempoh singkat.
6. Elakkan Pinjaman Tanpa Deposit Jika Mampu
Sesetengah bank menawarkan pinjaman tanpa deposit, tetapi ini akan meningkatkan jumlah pinjaman dan bayaran bulanan.
Perbandingan:
| Jenis Pinjaman | Bayaran Bulanan (7 Tahun, 4% Faedah) | Jumlah Faedah Dibayar |
|---|---|---|
| Dengan Deposit (RM5,000) | RM534 sebulan | RM9,800 |
| Tanpa Deposit | RM610 sebulan | RM11,200 |
Jika mampu, elakkan pinjaman tanpa deposit untuk mengurangkan faedah yang perlu dibayar.
7. Pilih Kereta Dengan Kos Penyelenggaraan Rendah
Selain bayaran bulanan, pembeli perlu mengambil kira kos penyelenggaraan dan cukai jalan.
Contoh kereta dengan kos penyelenggaraan rendah:
Perodua Myvi, Proton Saga, Honda City (1.5L), Toyota Vios (1.5L)
Kos tambahan yang perlu diambil kira:
- Insurans & cukai jalan – Bergantung kepada kapasiti enjin.
- Kos servis & penyelenggaraan – Kereta lama mungkin memerlukan lebih banyak servis.
- Harga alat ganti – Pilih model yang alat gantinya mudah didapati dan murah.
Untuk mendapatkan bayaran bulanan kereta terpakai yang lebih rendah, pembeli perlu:
- Pilih kereta dengan harga berpatutan
- Bayar deposit lebih tinggi jika mampu
- Pilih tempoh pinjaman yang optimum (tidak terlalu panjang)
- Bandingkan kadar faedah dari beberapa bank
- Semak skor kredit untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah
- Elakkan pinjaman tanpa deposit jika ingin menjimatkan kos
- Pilih kereta dengan kos penyelenggaraan yang rendah
Dengan strategi yang betul, pembeli boleh mengurangkan komitmen bulanan tanpa menjejaskan kestabilan kewangan mereka.
Kesimpulan
Memahami bayaran bulanan kereta terpakai amat penting bagi memastikan pembelian tidak membebankan kewangan.
Faktor seperti harga kereta, kadar faedah, tempoh pinjaman, dan jumlah deposit memainkan peranan besar dalam menentukan jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar.
Dengan perancangan yang baik, pembeli boleh mendapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah melalui pemilihan bank dengan kadar faedah terbaik, pembayaran deposit lebih tinggi, dan pemilihan tempoh pinjaman yang sesuai.
Langkah ini bukan sahaja membantu mengurangkan komitmen kewangan tetapi juga memastikan pinjaman dapat diselesaikan dengan lebih cepat tanpa membayar faedah yang berlebihan.
Leave a Comment