Jadual Bayaran Pinjaman Bank Rakyat dan Kadar 2025

Memahami jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat adalah langkah penting sebelum membuat keputusan kewangan.

Dengan mengetahui jumlah bayaran bulanan, peminjam dapat merancang kewangan mereka dengan lebih baik dan mengelakkan beban kewangan yang tidak terkawal.

Bank Rakyat menawarkan pelbagai jenis pinjaman peribadi dengan kadar keuntungan kompetitif dan tempoh pembiayaan fleksibel.

Namun, struktur jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat mungkin berbeza bergantung pada jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, dan kelayakan peminjam.

Selain itu, ramai pemohon mencari maklumat tentang syarat kelayakan, kadar keuntungan, dan cara mengira ansuran bulanan sebelum memohon pinjaman.

Pemahaman yang jelas mengenai aspek ini membantu peminjam membuat pilihan yang lebih bijak dan mengelakkan kesilapan kewangan.

Dalam perbincangan BayaranPay ini, pelbagai aspek mengenai jadual bayaran pinjamanBank Rakyat akan dibincangkan, termasuk pengiraan bayaran bulanan dan kadar keuntungan.

Apa Itu Jadual Bayaran Pinjaman Bank Rakyat?

Jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat merujuk kepada senarai pembayaran bulanan yang perlu dibuat oleh peminjam sepanjang tempoh pembiayaan.

Jadual ini menunjukkan jumlah ansuran tetap setiap bulan berdasarkan jumlah pinjaman, kadar keuntungan, dan tempoh pembayaran yang dipilih.

Maklumat dalam jadual bayaran membantu peminjam memahami komitmen kewangan mereka sebelum membuat pinjaman.

Ia biasanya mengandungi butiran seperti jumlah pokok, kadar keuntungan, jumlah bayaran bulanan, dan baki pinjaman selepas setiap pembayaran dilakukan.

Jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat ini juga berguna untuk merancang kewangan kerana peminjam boleh melihat bagaimana pembayaran mereka diagihkan sepanjang tempoh pembiayaan.

Jika peminjam ingin membuat pembayaran awal atau menyelesaikan pinjaman lebih cepat, jadual ini boleh membantu mereka mengira baki hutang dan kos tambahan yang mungkin dikenakan.

Jadual bayaran adalah panduan penting bagi peminjam untuk memastikan mereka mampu membayar pinjaman dengan lancar dan mengelakkan risiko kegagalan pembayaran.

Jenis Pinjaman Bank Rakyat & Kelayakan

Bank Rakyat menawarkan beberapa jenis pinjaman peribadi yang disesuaikan untuk pelbagai kategori pemohon.

Setiap pinjaman mempunyai syarat kelayakan tertentu, termasuk pendapatan minimum, status pekerjaan, dan tempoh pembiayaan.

1. Pinjaman Peribadi-i Sektor Awam

• Untuk: Kakitangan kerajaan, badan berkanun, dan GLC terpilih
• Jumlah Pinjaman: Sehingga RM200,000
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 10 tahun
• Pendapatan Minimum: RM1,000 sebulan
• Kadar Keuntungan: Bermula dari 4.54% setahun
• Ciri Utama:
  • Kadar keuntungan lebih rendah berbanding sektor swasta
  • Tiada penjamin diperlukan
  • Potongan gaji automatik melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA)

2. Pinjaman Peribadi-i Sektor Swasta

• Untuk: Pekerja sektor swasta dengan majikan yang tersenarai
• Jumlah Pinjaman: Sehingga RM150,000
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 7 tahun
• Pendapatan Minimum: RM2,000 sebulan
• Kadar Keuntungan: Bermula dari 6.54% setahun
• Ciri Utama:
  • Pembiayaan patuh syariah
  • Perlu mempunyai rekod kredit yang baik
  • Bayaran melalui potongan gaji atau auto debit

3. Pinjaman Peribadi-i Pembiayaan Mikro

• Untuk: Pemilik perniagaan kecil dan sederhana (PKS)
• Jumlah Pinjaman: Sehingga RM50,000
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 5 tahun
• Pendapatan Minimum: Perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 1 tahun
• Kadar Keuntungan: Bermula dari 8% setahun
• Ciri Utama:
  • Tanpa cagaran atau penjamin
  • Disasarkan kepada usahawan kecil yang memerlukan modal tambahan
  • Keperluan dokumen termasuk penyata kewangan perniagaan

4. Skim Pinjaman Peribadi-i Pesara

• Untuk: Pesara kerajaan atau veteran tentera
• Jumlah Pinjaman: Sehingga RM100,000
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 10 tahun
• Pendapatan Minimum: Pencen tetap sekurang-kurangnya RM800 sebulan
• Kadar Keuntungan: Bermula dari 5.90% setahun
• Ciri Utama:
  • Potongan ansuran melalui pencen bulanan
  • Tidak memerlukan penjamin
  • Perlindungan Takaful pilihan

5. Syarat Kelayakan Umum

Walaupun setiap pinjaman mempunyai kriteria tersendiri, berikut adalah syarat kelayakan umum untuk memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat:

• Warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun (bergantung kepada jenis pinjaman)
• Mempunyai pendapatan tetap dengan gaji minimum RM1,000 – RM2,000 sebulan
• Tidak disenarai hitam oleh CCRIS/CTOS atau mempunyai rekod kredit yang baik
• Bekerja di sektor awam, swasta, atau pemilik perniagaan yang layak
• Bayaran ansuran tidak melebihi 60% daripada pendapatan bersih bulanan

6. Dokumen Diperlukan Untuk Permohonan

• Salinan kad pengenalan
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata bank 3 hingga 6 bulan terkini
• Surat pengesahan majikan (jika diperlukan)
• Dokumen tambahan untuk usahawan atau pesara (jika berkaitan)

Bank Rakyat menyediakan pilihan pembiayaan yang fleksibel untuk pelbagai kategori pemohon, bergantung kepada keperluan dan kelayakan masing-masing.

Kadar Keuntungan & Caj Tambahan

Sebelum memohon pinjaman, memahami kadar keuntungan dan caj tambahan adalah langkah penting bagi memastikan jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat tidak membebankan.

Bank Rakyat menawarkan kadar keuntungan berbeza berdasarkan jenis pinjaman dan kelayakan peminjam.

1. Kadar Keuntungan Pinjaman Bank Rakyat

Bank Rakyat menggunakan konsep Murabahah dan Tawarruq dalam pembiayaan peribadi Islamik, di mana kadar keuntungan dikenakan menggantikan faedah seperti dalam pinjaman konvensional.

Faktor yang mempengaruhi kadar keuntungan:

• Status pekerjaan (sektor awam lebih rendah berbanding sektor swasta)
• Jumlah pinjaman (lebih tinggi, lebih rendah kadar keuntungan)
• Tempoh pembayaran (lebih lama, lebih tinggi kadar keuntungan)
• Rekod kredit peminjam (skor kredit yang baik dapat kadar lebih rendah)

2. Caj Tambahan Dalam Pinjaman Bank Rakyat

Selain kadar keuntungan, terdapat beberapa caj tambahan yang dikenakan sepanjang tempoh pinjaman:

Caj Duti Setem

• 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan
• Dikenakan sekali sahaja semasa permohonan pinjaman

Caj Lewat Bayar

• 1% setahun atas baki tertunggak
• Dikira berdasarkan jumlah yang belum dibayar selepas tarikh akhir bayaran

Caj Penyelesaian Awal (Early Settlement Fee)

• Jika peminjam mahu menyelesaikan pinjaman lebih awal, caj tertentu mungkin dikenakan
• Ada kemungkinan penyelarasan kadar keuntungan dikenakan bagi peminjam yang menyelesaikan pinjaman sebelum tempoh matang

Perlindungan Takaful (Pilihan, tetapi disarankan)

• Dikenakan untuk perlindungan terhadap kematian atau hilang upaya kekal
• Tidak wajib, tetapi memberi manfaat kepada peminjam dan waris

3. Contoh Pengiraan Kadar Keuntungan & Caj Tambahan

Sebagai contoh, jika peminjam mengambil Pinjaman Peribadi-i Sektor Awam sebanyak RM50,000 dengan kadar keuntungan 5.5% dan tempoh pembiayaan 10 tahun:

• Jumlah pinjaman: RM50,000
• Kadar keuntungan tahunan: 5.5%
• Jumlah bayaran bulanan (anggaran): RM543
• Caj duti setem (0.5%): RM250
• Jika bayar lewat 3 bulan: Caj RM543 × 1% × 3 bulan = RM16.29

Dengan memahami kadar keuntungan dan caj tambahan ini, peminjam boleh merancang kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan sebarang caj tersembunyi yang mungkin meningkatkan kos keseluruhan pinjaman.

Jadual Bayaran Pinjaman Bank Rakyat Terkini

Jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat memberi gambaran jelas tentang jumlah ansuran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh pembiayaan yang dipilih.

Dengan mengetahui kadar keuntungan dan jumlah bayaran balik, peminjam dapat merancang kewangan dengan lebih baik.

Berikut adalah jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat terkini bagi Pinjaman Peribadi-i Bank Rakyat, termasuk kadar keuntungan yang berbeza mengikut sektor pekerjaan.

1. Jadual Bayaran Pinjaman Peribadi-i Sektor Awam

• Untuk: Kakitangan kerajaan, badan berkanun, GLC terpilih
• Kadar Keuntungan: 4.54% – 5.99% setahun
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 10 tahun

Nota: Bayaran bulanan adalah anggaran dan boleh berubah mengikut kadar keuntungan semasa.

2. Jadual Bayaran Pinjaman Peribadi-i Sektor Swasta

• Untuk: Pekerja sektor swasta dengan majikan tersenarai
• Kadar Keuntungan: 6.54% – 7.99% setahun
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 7 tahun

Nota: Jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat sektor swasta lebih tinggi berbanding sektor awam kerana kadar keuntungan yang lebih tinggi.

3. Jadual Bayaran Pinjaman Peribadi-i Pembiayaan Mikro (Usahawan Kecil)

• Untuk: Pemilik perniagaan kecil dan sederhana (PKS)
• Kadar Keuntungan: 8.00% – 9.50% setahun
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 5 tahun

Nota: Pembiayaan mikro direka untuk pemilik perniagaan dengan kelayakan lebih fleksibel tetapi kadar keuntungan lebih tinggi.

4. Jadual Bayaran Pinjaman Peribadi-i Pesara & Veteran

• Untuk: Pesara kerajaan atau veteran ATM
• Kadar Keuntungan: 5.90% – 7.50% setahun
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 10 tahun

Nota: Jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat ini dipotong terus dari pencen bulanan pesara.

5. Bagaimana Jadual Bayaran Ini Membantu Anda?

• Perancangan kewangan lebih baik: Tahu jumlah komitmen bulanan sebelum membuat pinjaman
• Mengelakkan masalah bayaran tertunggak: Bayaran tetap membantu dalam mengurus kewangan
• Membandingkan pilihan pinjaman: Dapat menilai pinjaman mana yang paling sesuai berdasarkan bajet dan keperluan

Peminjam boleh menggunakan kalkulator pinjaman atau menghubungi Bank Rakyat untuk mendapatkan pengiraan lebih tepat berdasarkan jumlah pinjaman dan kadar keuntungan semasa.

Cara Kira Bayaran Bulanan Pinjaman Bank Rakyat

Mengira jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat adalah langkah penting untuk memastikan pinjaman sesuai dengan bajet kewangan anda.

Formula asas pengiraan mengambil kira jumlah pinjaman (pokok), kadar keuntungan tahunan, dan tempoh pembiayaan.

1. Formula Pengiraan Bayaran Bulanan

Bank Rakyat menggunakan konsep pembiayaan Islamik dengan kadar keuntungan tetap. Formula asas untuk mengira jumlah bayaran bulanan adalah seperti berikut:

Bayaran Bulanan = Jumlah Pinjaman + (Jumlah Pinjaman x Kadar Keuntungan x Tempoh (tahun)) / Tempoh (bulan)

Di mana:

• Jumlah Pinjaman = Amaun yang dipinjam
• Kadar Keuntungan = Kadar keuntungan tahunan (%)
• Tempoh (tahun) = Bilangan tahun pinjaman
• Tempoh (bulan) = Bilangan bulan pinjaman (tempoh tahun × 12)

2. Contoh Pengiraan Bayaran Bulanan

• Contoh 1: Pinjaman Peribadi-i Sektor Awam

Butiran Pinjaman:

• Jumlah Pinjaman: RM50,000
• Kadar Keuntungan: 4.99% setahun
• Tempoh Pembiayaan: 10 tahun (120 bulan)

Pengiraan:

Jumlah Keuntungan = 50,000 x 4.99% x 10 = RM24,950
Jumlah Bayaran Balik = 50,000 + 24,950 = RM74,950
Bayaran Bulanan = 74,950 / 120 = RM624.58
Bayaran bulanan anggaran = RM624.58

• Contoh 2: Pinjaman Peribadi-i Sektor Swasta

Butiran Pinjaman:

• Jumlah Pinjaman: RM30,000
• Kadar Keuntungan: 6.99% setahun
• Tempoh Pembiayaan: 7 tahun (84 bulan)

Jumlah Keuntungan = 30,000 x 6.99% x 7 = RM14,707
Jumlah Bayaran Balik = 30,000 + 14,707 = RM44,707
Bayaran Bulanan = 44,707 / 84 = RM532.23
Bayaran bulanan anggaran = RM532.23

3. Gunakan Kalkulator Pinjaman Bank Rakyat

Bank Rakyat menyediakan kalkulator pinjaman interaktif yang boleh digunakan untuk mendapatkan jumlah bayaran bulanan lebih tepat.

Anda hanya perlu memasukkan jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, dan kadar keuntungan untuk melihat anggaran ansuran bulanan.

4. Faktor Yang Mempengaruhi Bayaran Bulanan

• Jumlah pinjaman lebih tinggi → Bayaran bulanan lebih tinggi
• Tempoh lebih panjang → Bayaran bulanan lebih rendah, tetapi jumlah keuntungan lebih tinggi
• Kadar keuntungan lebih tinggi → Bayaran bulanan lebih tinggi
• Caj tambahan seperti takaful atau caj lewat bayar boleh mempengaruhi jumlah ansuran

Peminjam disarankan untuk mengira bayaran bulanan sebelum membuat pinjaman bagi memastikan komitmen kewangan yang mampu ditanggung.

Kesimpulan

Mengetahui jadual bayaran pinjaman Bank Rakyat adalah langkah penting sebelum membuat keputusan kewangan.

Dengan memahami jumlah ansuran bulanan, kadar keuntungan, dan caj tambahan, peminjam dapat merancang kewangan mereka dengan lebih bijak dan mengelakkan masalah pembayaran tertunggak.

Sebagai peminjam, memilih pinjaman yang sesuai dengan kemampuan kewangan adalah kunci untuk mengurus kewangan secara bertanggungjawab.

Pastikan untuk menyemak syarat kelayakan, menggunakan kalkulator pinjaman, dan mempertimbangkan alternatif sebelum membuat keputusan.