Bayaran Bulanan Rumah Mesra Rakyat 2025, Kadar & Semakan

Memiliki rumah sendiri menjadi impian ramai, terutama bagi golongan berpendapatan sederhana dan rendah.

Bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat menawarkan pilihan mampu milik dengan bantuan subsidi kerajaan bagi meringankan beban kewangan pembeli.

Namun, ramai pemohon masih keliru mengenai jumlah ansuran bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat yang perlu dibayar setiap bulan.

Faktor seperti harga rumah, kadar faedah, tempoh pembayaran dan subsidi kerajaan memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah akhir bayaran bulanan.

Untuk membantu anda memahami lebih lanjut, perbincangan ini akan merangkumi pengiraan ansuran bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat, strategi mengurangkan bayaran, serta kelebihan dan kekurangan skim ini.

Apa Itu Rumah Mesra Rakyat (RMR)?

Rumah Mesra Rakyat (RMR) ialah satu skim perumahan yang ditawarkan oleh Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB) untuk membantu golongan B40 dan M40 memiliki rumah sendiri dengan harga mampu milik.

Skim ini direka khusus untuk mereka yang tidak mempunyai rumah sendiri atau tinggal di rumah usang tetapi memiliki tanah sendiri untuk pembinaan rumah baharu.

Untuk memohon Rumah Mesra Rakyat, pemohon mesti memenuhi beberapa syarat asas seperti berikut:

• Warganegara Malaysia berumur 18 hingga 65 tahun.
• Pendapatan isi rumah tidak melebihi RM5,000 sebulan.
• Tidak memiliki rumah sendiri atau tinggal di rumah usang.
• Memiliki tanah sendiri atau tanah milik ahli keluarga terdekat (dengan surat kebenaran).
• Mampu membayar ansuran bulanan yang ditetapkan.

Setiap unit Rumah Mesra Rakyat dibina dengan saiz standard sekitar 750 – 1,000 kaki persegi, bergantung kepada jenis rumah dan kawasan pembinaan. Reka bentuk asas rumah biasanya mengandungi:

• 3 bilik tidur & 2 bilik air
• Ruang tamu & dapur
• Binaan rumah konkrit dengan bumbung tahan lasak

Harga rumah bermula daripada RM75,000 hingga RM100,000, bergantung kepada lokasi dan spesifikasi pembinaan.

Namun, kerajaan menyediakan subsidi sehingga RM20,000, menjadikan harga lebih rendah untuk pemohon yang layak.

Rumah Mesra Rakyat menjadi pilihan utama bagi mereka yang ingin memiliki rumah sendiri dengan bayaran bulanan yang lebih rendah dan tanpa deposit besar.

Bayaran Bulanan Rumah Mesra Rakyat

Bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat bergantung kepada beberapa faktor utama seperti harga rumah, subsidi kerajaan, tempoh pembiayaan, dan kadar faedah yang dikenakan.

Secara umum, skim ini menawarkan bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat yang lebih rendah berbanding pinjaman perumahan biasa kerana adanya subsidi sehingga RM20,000 dari kerajaan.

Anggaran Bayaran Bulanan Berdasarkan Harga Rumah

Secara purata, harga rumah di bawah skim ini berada dalam lingkungan RM75,000 hingga RM100,000 selepas ditolak subsidi.

Berikut adalah anggaran bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat berdasarkan harga rumah dan tempoh pembayaran:

Angka ini adalah anggaran dan boleh berbeza mengikut kadar faedah yang dikenakan oleh institusi kewangan yang menguruskan pinjaman.

Faktor yang Mempengaruhi Bayaran Bulanan

Beberapa elemen utama yang menentukan jumlah ansuran termasuk:

• Harga Rumah & Subsidi
  • Harga asal rumah adalah sekitar RM75,000 – RM100,000.
  • Subsidi kerajaan hingga RM20,000 mengurangkan jumlah pinjaman yang perlu dibayar.
• Tempoh Pembayaran
  • Semakin panjang tempoh pembayaran, semakin rendah jumlah ansuran bulanan.
  • Tempoh maksimum ialah 25 tahun atau sehingga pemohon mencapai umur 70 tahun.
• Kadar Faedah
  • Kadar faedah bagi skim ini biasanya lebih rendah berbanding pinjaman perumahan komersial.
  • Faedah bergantung kepada institusi kewangan yang bekerjasama dengan SPNB.

Bayaran bulanan untuk skim ini masih dianggap lebih rendah dan lebih mampu milik berbanding skim perumahan lain.

Namun, pemohon perlu memastikan mereka mampu membayar ansuran bulanan secara konsisten bagi mengelakkan sebarang masalah kewangan di masa hadapan.

Cara Pengiraan Bayaran Bulanan Rumah Mesra Rakyat

Pengiraan bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat bergantung kepada beberapa faktor utama, termasuk jumlah pinjaman selepas subsidi, kadar faedah, dan tempoh pembayaran.

Untuk memahami dengan lebih jelas, berikut adalah formula asas yang digunakan dalam pengiraan ansuran bulanan.

Formula Pengiraan Ansuran Bulanan

Pengiraan bayaran bulanan biasanya dilakukan menggunakan formula pinjaman standard:

M = P x r x (1 + r)ⁿ ÷ (1 + r)ⁿ – 1

Di mana:

• M = Bayaran bulanan
• P = Jumlah pinjaman selepas subsidi
• r = Kadar faedah bulanan (kadar faedah tahunan dibahagi 12)
• n = Jumlah bulan dalam tempoh pinjaman

Contoh Pengiraan Bayaran Bulanan

Berikut adalah contoh pengiraan untuk rumah berharga RM100,000, dengan subsidi kerajaan RM20,000, kadar faedah 4% setahun, dan tempoh pembayaran 25 tahun:

• Jumlah pinjaman selepas subsidi = RM100,000 – RM20,000 = RM80,000
• Kadar faedah bulanan = 4% / 12 = 0.00333
• Jumlah bulan dalam tempoh 25 tahun = 25 × 12 = 300 bulan

Dengan memasukkan nilai ini ke dalam formula, bayaran bulanan yang perlu dibayar adalah kira-kira RM422 sebulan.

Dengan memahami cara pengiraan bayaran bulanan, pemohon boleh membuat perancangan kewangan yang lebih baik sebelum memohon Rumah Mesra Rakyat.

Jika perlu, mereka juga boleh menggunakan kalkulator pinjaman perumahan dalam talian untuk mendapatkan anggaran yang lebih tepat.

Cara Mengurangkan Bayaran Bulanan Rumah Mesra Rakyat

Bagi pemohon Rumah Mesra Rakyat, bayaran bulanan boleh dikurangkan dengan beberapa strategi yang melibatkan subsidi kerajaan, tempoh pinjaman, dan sumber pembiayaan alternatif.

Berikut adalah beberapa cara yang boleh membantu pemohon mengurangkan jumlah ansuran bulanan.

1. Memohon Subsidi Perumahan Kerajaan

• Kerajaan menyediakan subsidi sehingga RM20,000 bagi pemohon yang layak.
• Subsidi ini secara langsung mengurangkan jumlah pinjaman, seterusnya menjadikan bayaran bulanan lebih rendah.
• Pastikan pemohon menyemak kelayakan subsidi semasa permohonan untuk memastikan manfaat maksimum diperoleh.

2. Memilih Tempoh Pinjaman Lebih Panjang

• Tempoh pinjaman yang lebih panjang akan mengurangkan jumlah ansuran bulanan kerana jumlah hutang dibahagikan dalam lebih banyak tahun.
• Skim ini menawarkan tempoh pembayaran sehingga 25 tahun bergantung pada umur pemohon.
• Walaupun tempoh lebih panjang mengurangkan ansuran, jumlah faedah yang dibayar akan lebih tinggi dalam jangka panjang.

3. Membuat Bayaran Pendahuluan Lebih Tinggi

• Jika pemohon mempunyai simpanan yang mencukupi, bayaran pendahuluan yang lebih tinggi boleh mengurangkan jumlah pinjaman yang perlu dilunaskan.
• Ini akan membantu mengurangkan beban ansuran bulanan serta faedah keseluruhan yang perlu dibayar.
• Sebagai contoh, jika pemohon membayar pendahuluan RM10,000, jumlah pinjaman yang diperlukan akan menjadi lebih rendah, seterusnya mengurangkan bayaran bulanan.

4. Menggunakan Simpanan KWSP Akaun 2

• Pemohon boleh menggunakan simpanan dalam Akaun 2 Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk membantu membayar ansuran bulanan.
• Pengeluaran KWSP boleh digunakan untuk mengurangkan jumlah pinjaman atau membantu membayar sebahagian ansuran bulanan dalam tempoh tertentu.

5. Memilih Institusi Kewangan dengan Kadar Faedah Lebih Rendah

• Kadar faedah yang dikenakan oleh institusi kewangan memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah ansuran bulanan.
• Pemohon boleh membandingkan kadar faedah antara institusi kewangan yang bekerjasama dengan SPNB.
• Kadar faedah yang lebih rendah akan membantu mengurangkan beban bayaran bulanan secara signifikan.

6. Melakukan Penstrukturan Semula Pembiayaan

• Jika pemohon menghadapi kesukaran dalam pembayaran ansuran, mereka boleh memohon penstrukturan semula pembiayaan dengan institusi kewangan yang menguruskan pinjaman.
• Penstrukturan semula boleh melibatkan lanjutan tempoh pinjaman atau pengurangan kadar faedah, bergantung kepada kelayakan pemohon.

Dengan menggunakan strategi ini, pemohon dapat merancang kewangan mereka dengan lebih baik dan memastikan bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat berada dalam kemampuan mereka.

Kelebihan & Kekurangan Bayaran Bulanan Rumah Mesra Rakyat

Bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat menawarkan kelebihan tersendiri berbanding pinjaman perumahan konvensional, tetapi ia juga mempunyai beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan oleh pemohon sebelum membuat keputusan.

Kelebihan

• Bayaran bulanan lebih rendah berbanding pinjaman perumahan biasa
  • Dengan adanya subsidi kerajaan sehingga RM20,000, jumlah pinjaman yang perlu dilunaskan menjadi lebih rendah, sekali gus mengurangkan ansuran bulanan.
• Tempoh pembayaran yang fleksibel
  • Pemohon boleh memilih tempoh pembayaran sehingga 25 tahun, bergantung kepada kemampuan kewangan mereka.
• Tiada deposit tinggi diperlukan
  • Berbeza dengan pembelian rumah di pasaran terbuka yang biasanya memerlukan bayaran pendahuluan sekitar 10%, skim ini tidak memerlukan deposit yang tinggi.
• Kadar faedah yang lebih rendah
  • Kadar faedah yang dikenakan dalam skim ini biasanya lebih rendah berbanding pinjaman perumahan konvensional, menjadikan ansuran bulanan lebih mampu milik.
• Pilihan terbaik untuk golongan B40 dan M40
  • Skim ini direka khas untuk mereka yang berpendapatan rendah hingga sederhana, membolehkan lebih ramai rakyat memiliki rumah sendiri tanpa beban kewangan yang besar.

Kekurangan

• Terhad kepada pemohon yang memiliki tanah sendiri
  • Salah satu syarat utama skim ini ialah pemohon perlu mempunyai tanah sendiri atau tanah yang diberi kebenaran oleh ahli keluarga. Mereka yang tidak mempunyai tanah tidak layak memohon.
• Proses permohonan dan kelulusan boleh mengambil masa yang lama
  • Oleh kerana skim ini melibatkan subsidi kerajaan dan penilaian kelayakan pemohon, tempoh kelulusan boleh mengambil masa beberapa bulan sebelum pembinaan bermula.
• Keterbatasan lokasi pembinaan
  • Projek ini lebih tertumpu kepada kawasan luar bandar dan pinggir bandar. Bagi mereka yang ingin memiliki rumah di kawasan bandar utama, skim ini mungkin bukan pilihan terbaik.
• Jumlah subsidi bergantung kepada bajet kerajaan
  • Setiap tahun, jumlah subsidi yang diperuntukkan oleh kerajaan boleh berubah mengikut dasar semasa, dan ini boleh memberi kesan kepada kelayakan serta jumlah bayaran bulanan yang perlu dibayar oleh pemohon.

Kesimpulan

Bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat menawarkan satu penyelesaian perumahan mampu milik bagi golongan berpendapatan rendah dan sederhana.

Dengan subsidi kerajaan serta kadar faedah yang lebih rendah, skim ini membolehkan pemohon memiliki rumah sendiri tanpa beban kewangan yang terlalu tinggi.

Namun, sebelum membuat keputusan, pemohon perlu memahami jumlah ansuran yang perlu dibayar, tempoh pembiayaan, dan syarat kelayakan.

Dengan perancangan kewangan yang baik, bayaran bulanan Rumah Mesra Rakyat dapat menjadi satu komitmen yang lebih ringan dan berpatutan untuk jangka panjang.