Bayaran Bulanan Perodua Aruz 2025, Kadar & Jadual Ansuran

Memiliki Perodua Aruz menjadi impian ramai kerana reka bentuknya yang moden dan ruang dalaman yang luas.

Namun, sebelum membuat keputusan, penting untuk memahami bayaran bulanan Perodua Aruz bagi mengelakkan beban kewangan di masa depan.

Jumlah ansuran bulanan bergantung kepada beberapa faktor seperti harga kereta, deposit, kadar faedah, dan tempoh pinjaman.

Setiap elemen ini memainkan peranan dalam menentukan jumlah bayaran bulanan Perodua Aruz yang perlu disediakan.

Bagi memudahkan perancangan kewangan, ramai pembeli mencari jadual ansuran Perodua Aruz berdasarkan tempoh pinjaman yang berbeza.

Selain itu, perbandingan antara pinjaman bank dan pembiayaan Perodua juga membantu dalam memilih pelan pembayaran yang paling menguntungkan.

Dalam artikel BayaranPay ini, pelbagai aspek berkaitan pengiraan bayaran bulanan Perodua Aruz, kadar faedah, dan strategi mengurangkan ansuran akan dikupas secara terperinci.

Harga Perodua Aruz Terkini

Perodua Aruz kekal sebagai pilihan popular dalam segmen SUV mampu milik di Malaysia.

Dengan kapasiti tujuh tempat duduk dan teknologi keselamatan yang canggih, model ini menarik perhatian ramai pengguna.

Untuk memahami bayaran bulanan Perodua Aruz, perkara pertama yang perlu dipertimbangkan ialah harga semasa model ini.

1. Harga Perodua Aruz Mengikut Varian

Berikut ialah harga rasmi atas jalan tanpa insurans bagi Perodua Aruz di Malaysia:

Harga ini mungkin berbeza mengikut negeri dan promosi yang ditawarkan oleh Perodua atau pengedar sah.

Selain itu, kos tambahan seperti cukai jalan, insurans, dan yuran pendaftaran juga perlu diambil kira dalam pengiraan keseluruhan.

2. Faktor Penentu Bayaran Bulanan Perodua Aruz

Jumlah ansuran bayaran bulanan Perodua Aruz ditentukan oleh beberapa faktor utama, antaranya:

• Deposit / Bayaran Muka
  • Semakin tinggi deposit yang dibayar, semakin rendah jumlah pinjaman dan ansuran bulanan.
  • Biasanya, bank menawarkan pinjaman sehingga 90% daripada harga kereta, manakala pembeli perlu menyediakan sekurang-kurangnya 10% sebagai deposit.
• Tempoh Pinjaman
  • Kebanyakan bank menyediakan tempoh pinjaman antara 5 hingga 9 tahun.
  • Tempoh lebih panjang mengurangkan bayaran bulanan Perodua Aruz tetapi meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
• Kadar Faedah Pinjaman
  • Kadar faedah berbeza mengikut bank dan profil kewangan pemohon.
  • Purata kadar faedah untuk pinjaman kereta baharu di Malaysia adalah sekitar 2.5% hingga 3.5% setahun.
  • Faktor seperti rekod kredit, jumlah pinjaman, dan hubungan dengan bank boleh mempengaruhi kadar yang diberikan.
• Jenis Pinjaman (Bank vs Pembiayaan Perodua)
  • Pinjaman daripada bank tempatan menawarkan pelbagai pakej dengan kadar faedah kompetitif.
  • Perodua juga menyediakan pembiayaan sendiri, yang mungkin lebih fleksibel tetapi dengan kadar faedah yang sedikit lebih tinggi.
• Pendapatan dan Kelayakan Kredit
  • Bank menilai rekod kewangan dan nisbah hutang-pendapatan (DSR) sebelum meluluskan pinjaman.
  • Pemohon dengan rekod kredit baik lebih mudah mendapatkan kadar faedah lebih rendah.

Memahami faktor-faktor ini dapat membantu pembeli membuat keputusan lebih tepat sebelum memilih pelan pembayaran yang sesuai.

Pengiraan Bayaran Bulanan Perodua Aruz

Setelah mengetahui harga dan faktor penentu pinjaman, langkah seterusnya ialah memahami bagaimana bayaran bulanan Perodua Aruz dikira.

Ansuran bulanan bergantung kepada beberapa elemen seperti harga kereta, jumlah deposit, kadar faedah, dan tempoh pinjaman.

1. Formula Pengiraan Ansuran Bulanan

Bank menggunakan formula asas berikut untuk mengira bayaran bulanan Perodua Aruz:

Ansuran Bulanan = P x R x (1 + R)^N​ / (1 + R)^N​ – 1

Di mana:

• P = Jumlah pinjaman selepas deposit
• R = Kadar faedah tahunan dibahagi dengan 12 bulan
• N = Jumlah bulan bagi tempoh pinjaman

Sebagai contoh, jika seorang pembeli ingin membeli Perodua Aruz 1.5 AV (RM 77,900) dengan deposit 10% dan kadar faedah 2.75% setahun, pengiraan ansuran bulanan adalah seperti berikut.

2. Jadual Ansuran Perodua Aruz

Berikut ialah anggaran ansuran bulanan berdasarkan tempoh pinjaman berbeza:

Nota:

• Kadar faedah dianggarkan pada 2.75% setahun.
• Angka di atas adalah anggaran dan mungkin berbeza bergantung kepada bank atau institusi kewangan.

3. Bagaimana Memilih Pelan Ansuran yang Sesuai?

• Jika ingin ansuran rendah → Pilih tempoh pinjaman lebih panjang seperti 9 tahun, tetapi jumlah faedah keseluruhan lebih tinggi.
• Jika ingin jimat faedah → Pilih tempoh lebih pendek seperti 5 tahun, tetapi ansuran bulanan lebih tinggi.
• Jika mampu bayar deposit lebih besar → Kurangkan jumlah pinjaman untuk ansuran bulanan lebih rendah.

Memahami simulasi ini membantu pembeli membuat keputusan yang lebih bijak berdasarkan kemampuan kewangan mereka.

Pinjaman Bank vs Pembiayaan Perodua Aruz

Apabila ingin membeli Perodua Aruz, terdapat dua pilihan utama untuk mendapatkan pinjaman kereta, pinjaman bank konvensional atau pembiayaan Perodua sendiri.

Setiap pilihan mempunyai kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan.

1. Pinjaman Bank

Kebanyakan bank di Malaysia menawarkan pelbagai pakej pinjaman kenderaan dengan kadar faedah yang berbeza. Berikut ialah ciri utama pinjaman bank:

Kelebihan:

• Kadar faedah lebih rendah (sekitar 2.5% – 3.5% setahun) berbanding pembiayaan dalaman.
• Pelbagai pilihan bank membolehkan pembeli membandingkan kadar faedah terbaik.
• Fleksibiliti dalam tempoh pinjaman, biasanya antara 5 hingga 9 tahun.
• Boleh memilih perbankan Islamik yang patuh syariah.

Kekurangan:

• Proses permohonan lebih ketat, memerlukan dokumen lengkap dan penilaian kredit.
• Kelulusan bergantung kepada skor kredit, yang boleh menjejaskan kadar faedah yang ditawarkan.

2. Pembiayaan Perodua

Perodua juga menawarkan pembiayaan dalaman yang lebih mudah diakses oleh pembeli. Berikut ialah ciri utama pembiayaan ini:

Kelebihan:

• Proses lebih pantas kerana dilakukan terus melalui Perodua.
• Kelayakan lebih longgar, sesuai untuk pembeli dengan rekod kredit sederhana.
• Pakej insurans dan servis boleh disertakan dalam pinjaman.

Kekurangan:

• Kadar faedah lebih tinggi berbanding pinjaman bank.
• Pilihan lebih terhad, kerana hanya tertumpu kepada Perodua.
• Ansuran bulanan lebih tinggi jika dibandingkan dengan kadar bank yang lebih rendah.

3. Perbandingan Kadar Faedah & Ansuran Bulanan

Berikut ialah anggaran perbandingan antara pinjaman bank dan pembiayaan Perodua bagi model Perodua Aruz 1.5 AV (RM 77,900) dengan deposit 10% dan tempoh pinjaman 7 tahun:

Nota:

• Angka adalah anggaran dan boleh berbeza bergantung kepada pakej bank dan promosi Perodua.
• Semakin tinggi kadar faedah, semakin banyak jumlah keseluruhan yang perlu dibayar.

Cara Memohon Pinjaman Kereta Perodua Aruz

Bagi yang ingin memiliki Perodua Aruz, langkah penting sebelum pembelian adalah memahami proses permohonan pinjaman kereta.

Sama ada melalui bank konvensional atau pembiayaan Perodua, setiap institusi kewangan mempunyai syarat dan prosedur tersendiri.

1. Syarat Kelayakan Pinjaman Kereta

Sebelum memohon pinjaman, pastikan anda memenuhi syarat asas berikut:

• Warganegara Malaysia berumur 18 hingga 65 tahun pada tempoh akhir pinjaman.
• Pendapatan minimum RM 2,500 sebulan (berbeza mengikut bank).
• Rekod kredit yang baik tanpa tunggakan pinjaman atau senarai hitam CCRIS/CTOS.
• Deposit sekurang-kurangnya 10% daripada harga kereta (bergantung kepada bank).

Bagi pekerja sendiri atau pemilik perniagaan, kebanyakan bank juga memerlukan penyata kewangan tambahan untuk membuktikan kestabilan pendapatan.

2. Dokumen Diperlukan untuk Permohonan Pinjaman

Setiap permohonan pinjaman memerlukan dokumen lengkap bagi mempercepatkan proses kelulusan. Berikut ialah senarai dokumen yang diperlukan mengikut kategori pemohon:

Pekerja Sektor Swasta / Kerajaan

• Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang).
• Slip gaji 3 bulan terkini.
• Penyata bank 3 hingga 6 bulan terkini.
• Surat pengesahan majikan (jika diperlukan).
• Salinan penyata KWSP atau Borang EA.

Pekerja Sendiri / Usahawan

• Salinan Kad Pengenalan.
• Penyata bank 6 bulan terkini.
• Salinan Surat Pendaftaran SSM syarikat.
• Penyata cukai pendapatan (Borang B/BE).

Peminjam Bersama (Joint Applicant)

• Jika memohon bersama pasangan atau ahli keluarga, dokumen yang sama diperlukan bagi kedua-dua pemohon.
• Peminjam bersama harus mempunyai pendapatan tetap untuk meningkatkan peluang kelulusan.

3. Proses Permohonan Pinjaman Kereta

Setelah melengkapkan dokumen, proses permohonan boleh dilakukan dengan langkah berikut:

• Pilih bank atau pembiayaan Perodua – Bandingkan kadar faedah dan syarat pinjaman sebelum memilih institusi kewangan.
• Serahkan permohonan & dokumen lengkap – Hantar permohonan ke bank pilihan atau wakil jualan Perodua.
• Penilaian kredit oleh bank – Bank akan menyemak skor kredit dan kestabilan kewangan pemohon sebelum memberikan keputusan.
• Kelulusan & tandatangan perjanjian – Jika diluluskan, pemohon perlu menandatangani perjanjian pinjaman.
• Pendaftaran & serahan kereta – Setelah pinjaman selesai, kereta akan didaftarkan dan sedia untuk diserahkan kepada pembeli.

4. Berapa Lama Proses Kelulusan?

Tempoh kelulusan pinjaman bergantung kepada beberapa faktor:

• Bank konvensional → 3 hingga 7 hari bekerja.
• Pembiayaan Perodua → 2 hingga 5 hari bekerja (lebih pantas).
• Jika dokumen tidak lengkap atau rekod kredit lemah, permohonan boleh mengambil masa lebih lama.

5. Tips untuk Memudahkan Kelulusan Pinjaman

• Pastikan skor kredit baik – Elakkan tunggakan pinjaman atau hutang yang tinggi sebelum memohon.
• Sediakan deposit lebih besar – Ini dapat meningkatkan peluang kelulusan dan mengurangkan ansuran bulanan.
• Gunakan peminjam bersama – Jika pendapatan tidak mencukupi, memohon bersama pasangan atau keluarga boleh membantu kelulusan.
• Pilih tempoh pinjaman yang sesuai – Bank lebih cenderung meluluskan pinjaman dalam tempoh 5 hingga 7 tahun berbanding 9 tahun.

Dengan memahami langkah-langkah ini, pemohon boleh membuat persediaan lebih awal untuk meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah terbaik.

Tips Mengurangkan Ansuran Bulanan Perodua Aruz

Memiliki Perodua Aruz memerlukan perancangan kewangan yang baik agar bayaran bulanan tidak membebankan.

Terdapat beberapa strategi yang boleh membantu mengurangkan ansuran bayaran bulanan Perodua Aruz, sekali gus menjadikan pinjaman lebih mudah diurus dalam jangka panjang.

1. Bayar Deposit Lebih Tinggi

• Deposit minimum bagi kebanyakan pinjaman kereta adalah 10% daripada harga kenderaan, tetapi membayar deposit lebih tinggi dapat mengurangkan jumlah pinjaman secara keseluruhan.
• Contohnya, jika deposit dinaikkan kepada 20% atau lebih, jumlah pinjaman yang diperlukan akan berkurang, menjadikan ansuran bulanan lebih rendah.

2. Pilih Tempoh Pinjaman yang Sesuai

• Bank menawarkan tempoh pinjaman antara 5 hingga 9 tahun.
• Pinjaman lebih panjang (9 tahun) memberikan ansuran lebih rendah tetapi jumlah faedah yang dibayar lebih tinggi.
• Pinjaman lebih pendek (5 atau 7 tahun) mengurangkan faedah keseluruhan, menjadikan jumlah bayaran bulanan Perodua Aruz lebih menjimatkan dalam jangka panjang.

3. Bandingkan Kadar Faedah dari Beberapa Bank

• Kadar faedah berbeza antara bank konvensional dan pembiayaan Perodua.
• Membuat perbandingan antara 3 hingga 5 bank boleh membantu mendapatkan kadar terbaik, sekali gus mengurangkan jumlah keseluruhan ansuran.
• Kadar faedah lebih rendah dapat menjimatkan ribuan ringgit sepanjang tempoh pinjaman.

4. Pastikan Skor Kredit yang Baik

• Bank menilai skor kredit pemohon melalui laporan CCRIS dan CTOS sebelum meluluskan pinjaman.
• Skor kredit yang tinggi membolehkan pemohon mendapatkan kadar faedah lebih rendah, yang dapat mengurangkan ansuran bulanan.
• Elakkan tunggakan kad kredit, pinjaman peribadi, atau hutang lain sebelum memohon pinjaman kereta.

5. Manfaatkan Promosi & Rebat Perodua

• Perodua kerap menawarkan promosi diskaun atau rebat tunai untuk pembelian model tertentu.
• Jika terdapat promosi tanpa bayaran faedah untuk tahun pertama atau rebat deposit, ini boleh membantu mengurangkan kos keseluruhan pinjaman.

6. Elakkan Mengambil Insurans Bersama Pinjaman

• Sesetengah institusi kewangan menawarkan pembiayaan insurans bersama pinjaman kereta.
• Walaupun ini memudahkan pembayaran awal, ia meningkatkan jumlah pinjaman dan menyebabkan ansuran bulanan lebih tinggi.
• Membeli insurans secara berasingan boleh mengurangkan beban kewangan bulanan.

7. Buat Pembayaran Tambahan Jika Mampu

• Jika terdapat lebihan wang, cuba buat bayaran tambahan ke atas pinjaman secara berkala.
• Ini boleh membantu mengurangkan baki pinjaman lebih cepat dan mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar.

Dengan strategi yang betul, ansuran bulanan Perodua Aruz dapat dikurangkan, menjadikannya lebih mudah diurus tanpa menjejaskan kestabilan kewangan jangka panjang.

Kesimpulan

Memiliki Perodua Aruz memerlukan perancangan kewangan yang teliti, terutama dalam menentukan bayaran bulanan Perodua Aruz yang sesuai dengan kemampuan.

Dengan memahami faktor seperti harga, kadar faedah, dan tempoh pinjaman, pembeli dapat mengelakkan komitmen kewangan yang terlalu membebankan.

Untuk mendapatkan bayaran bulanan Perodua Aruz yang lebih rendah, pembeli boleh mempertimbangkan deposit lebih tinggi, memilih kadar faedah terbaik, dan membuat perbandingan antara pinjaman bank dan pembiayaan Perodua.

Perancangan yang bijak akan membantu memastikan pembelian berjalan lancar tanpa memberi tekanan kepada kewangan jangka panjang.