Bayaran Bulanan Rumah PRIMA 2025, Kadar Faedah & Syarat

Membeli rumah di bawah skim bayaran bulanan rumah PRIMA adalah pilihan popular bagi rakyat Malaysia yang mencari rumah mampu milik.

Namun, ramai yang masih keliru mengenai bagaimana ansuran bulanan dikira dan faktor yang mempengaruhinya.

Memahami cara pengiraan ansuran rumah PR1MA amat penting agar pembeli dapat merancang kewangan dengan lebih bijak.

Harga rumah, kadar faedah, dan tempoh pinjaman adalah antara elemen utama yang menentukan jumlah bayaran bulanan rumah PRIMA.

Selain itu, pemohon juga perlu mengetahui kelayakan pinjaman PR1MA serta tawaran bank yang menyediakan pembiayaan dengan kadar faedah yang kompetitif.

Artikel BayaranPay ini akan membincangkan cara pengiraan bayaran bulanan rumah PRIMA, faktor yang mempengaruhinya, serta tips untuk mendapatkan pinjaman terbaik bagi rumah idaman.

Apa Itu Rumah PR1MA?

PR1MA atau Perumahan Rakyat 1Malaysia ialah skim perumahan mampu milik yang diperkenalkan oleh kerajaan untuk membantu rakyat berpendapatan sederhana memiliki rumah pada harga berpatutan.

Projek ini dikendalikan oleh Perbadanan PR1MA Malaysia dan merangkumi pelbagai jenis kediaman, termasuk apartmen, rumah teres, dan rumah berkembar di lokasi strategik.

Harga rumah PR1MA berbeza mengikut lokasi dan jenis unit, dengan julat harga antara RM100,000 hingga RM400,000.

Oleh kerana projek ini bertujuan menyediakan rumah mampu milik, harga yang ditawarkan biasanya lebih rendah berbanding harga pasaran bagi hartanah di kawasan yang sama.

Bayaran bulanan rumah PRIMA ditentukan oleh beberapa faktor utama, termasuk harga rumah, kadar faedah pinjaman perumahan, tempoh pembiayaan, dan jumlah deposit yang dibayar.

Selain itu, komitmen kewangan pemohon dan nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio – DSR) juga mempengaruhi jumlah ansuran bulanan yang boleh diluluskan oleh pihak bank.

Bagi menentukan anggaran bayaran bulanan, pembeli boleh menggunakan kalkulator pinjaman perumahan atau mendapatkan maklumat daripada bank yang menawarkan pembiayaan PR1MA.

Dengan memahami faktor-faktor ini, pemohon dapat membuat keputusan yang lebih tepat dan memastikan komitmen kewangan bulanan berada dalam kemampuan mereka.

Faktor yang Mempengaruhi Bayaran Bulanan Rumah PRIMA

Bayaran bulanan rumah PRIMA tidak hanya bergantung kepada harga rumah semata-mata. Terdapat beberapa faktor utama yang menentukan jumlah ansuran yang perlu dibayar setiap bulan.

Memahami faktor-faktor ini dapat membantu pembeli merancang kewangan dengan lebih baik sebelum membuat keputusan membeli rumah PR1MA.

1. Harga Rumah PR1MA

Harga rumah adalah faktor utama yang menentukan jumlah bayaran bulanan rumah PRIMA. Semakin tinggi harga rumah, semakin besar jumlah pinjaman yang diperlukan dan seterusnya meningkatkan bayaran ansuran bulanan.

Rumah PR1MA biasanya berharga antara RM100,000 hingga RM400,000, bergantung kepada lokasi dan jenis unit yang ditawarkan.

2. Tempoh Pembiayaan (Loan Tenure)

Tempoh pembiayaan merujuk kepada jangka masa pinjaman yang diberikan oleh bank, biasanya antara 10 hingga 35 tahun.

Tempoh yang lebih panjang akan mengurangkan jumlah bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman.

Sebaliknya, tempoh yang lebih pendek akan menyebabkan bayaran bulanan lebih tinggi tetapi kos faedah keseluruhan menjadi lebih rendah.

3. Kadar Faedah Pinjaman

Kadar faedah atau kadar keuntungan bagi pinjaman perumahan PR1MA berbeza mengikut bank dan jenis pembiayaan yang dipilih.

Pinjaman konvensional menggunakan Kadar Asas (Base Rate – BR) manakala pinjaman Islamik menggunakan Kadar Keuntungan Tetap atau Terapung.

Secara purata, kadar faedah bagi pinjaman PR1MA adalah sekitar 3.5% hingga 4.5% setahun, bergantung kepada polisi bank dan keadaan pasaran kewangan semasa.

4. Jumlah Deposit yang Dibayar

Kebanyakan pembelian rumah PR1MA memerlukan deposit sebanyak 10% daripada harga rumah.

Walau bagaimanapun, terdapat skim bantuan yang membolehkan pembeli mendapatkan pinjaman 100% tanpa perlu membayar deposit.

Pembayaran deposit yang lebih tinggi akan mengurangkan jumlah pinjaman dan seterusnya mengurangkan bayaran bulanan.

5. Nisbah Khidmat Hutang (Debt Service Ratio – DSR)

DSR adalah penilaian kewangan yang digunakan oleh bank untuk menentukan kelayakan pinjaman seseorang. Ia dikira berdasarkan jumlah komitmen bulanan berbanding pendapatan bersih.

Jika DSR terlalu tinggi, pemohon mungkin hanya layak mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih rendah, sekali gus mempengaruhi jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar.

6. Jenis Pinjaman

Bank menawarkan dua jenis pembiayaan utama untuk rumah PR1MA, iaitu pinjaman konvensional dan pembiayaan Islamik.

Pinjaman konvensional menggunakan kadar faedah berubah yang bergantung kepada keadaan pasaran, manakala pembiayaan Islamik menggunakan kadar keuntungan tetap atau berubah mengikut kontrak yang dipersetujui.

Jenis pinjaman yang dipilih akan memberi kesan kepada jumlah bayaran bulanan.

7. Perlindungan Insurans MRTT atau MLTT

Bank biasanya mensyaratkan pemohon untuk mengambil perlindungan insurans pembiayaan rumah seperti Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) atau Mortgage Level Term Takaful (MLTT).

Kos insurans ini boleh dimasukkan dalam pinjaman atau dibayar secara berasingan. Jika dimasukkan ke dalam pinjaman, ia akan meningkatkan jumlah ansuran bulanan.

Faktor-faktor ini memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah bayaran bulanan rumah PRIMA.

Oleh itu, pembeli perlu mempertimbangkan semua aspek ini sebelum membuat keputusan untuk membeli rumah bagi memastikan komitmen kewangan bulanan tidak membebankan.

Cara Mengira Bayaran Bulanan Rumah PRIMA

Mengira bayaran bulanan rumah PRIMA adalah langkah penting sebelum membuat keputusan membeli rumah.

Ia membantu pembeli memahami jumlah ansuran yang perlu dibayar setiap bulan berdasarkan harga rumah, kadar faedah, dan tempoh pinjaman yang dipilih.

Terdapat formula asas yang digunakan untuk mengira ansuran bulanan pinjaman perumahan:

M = ((P x r x (1 + r)ⁿ) ÷ ((1 + r)ⁿ – 1)

Di mana:

• M = Bayaran bulanan (Monthly Installment)
• P = Jumlah pinjaman (Loan Amount)
• r = Kadar faedah bulanan (Tahunannya dibahagi 12)
• n = Jumlah bulan dalam tempoh pinjaman (Tahun × 12)

Sebagai contoh, anda ingin membeli rumah PR1MA bernilai RM250,000, dengan pinjaman 90% (RM225,000), kadar faedah 3.5% setahun, dan tempoh pinjaman 30 tahun (360 bulan).

Langkah pengiraan:

• Kadar faedah bulanan = 3.5% ÷ 12 = 0.00292
• Jumlah bulan dalam tempoh pinjaman = 30 x 12 = 360
• Masukkan ke dalam formula:

M = (225,000 x 0.00292 x (1 + 0.00292)³⁶⁰) ÷ ((1 + 0.00292)³⁶⁰ – 1)

Selepas pengiraan, bayaran bulanan dianggarkan sekitar RM1,010 sebulan.

Berikut adalah anggaran bayaran bulanan untuk beberapa harga rumah PR1MA dengan kadar faedah 3.5% dan tempoh pinjaman 30 tahun:

Faktor yang Mempengaruhi Anggaran Ini:

• Jika kadar faedah meningkat, bayaran bulanan juga akan meningkat.
• Jika tempoh pinjaman lebih pendek, ansuran bulanan akan lebih tinggi tetapi jumlah faedah keseluruhan lebih rendah.
• Jika pemohon membayar deposit lebih tinggi, jumlah pinjaman akan berkurang dan bayaran bulanan menjadi lebih rendah.

Dengan menggunakan formula ini atau kalkulator pinjaman perumahan, pembeli boleh membuat perancangan kewangan yang lebih tepat sebelum membuat keputusan membeli rumah PR1MA.

Bank yang Menawarkan Pinjaman Perumahan PRIMA

Bagi membeli rumah PR1MA, pemohon perlu mendapatkan pembiayaan daripada institusi kewangan yang menawarkan pinjaman perumahan.

Terdapat beberapa bank di Malaysia yang menyediakan pinjaman untuk pembelian rumah PR1MA, dengan pilihan pembiayaan konvensional dan Islamik.

1. Senarai Bank yang Menawarkan Pinjaman PR1MA

Berikut adalah beberapa bank utama yang menyediakan pinjaman perumahan PR1MA bersama kadar faedah anggaran:

Nota: Kadar faedah/keuntungan berbeza mengikut profil kewangan pemohon, tempoh pinjaman, dan polisi bank semasa.

2. Perbandingan Pinjaman Konvensional vs Islamik

Bank menawarkan dua jenis pinjaman utama untuk rumah PR1MA:

3. Faktor yang Perlu Dipertimbangkan dalam Memilih Bank

Sebelum membuat keputusan, pemohon perlu mempertimbangkan beberapa faktor utama:

• Kadar Faedah / Keuntungan – Pilih bank dengan kadar yang paling rendah untuk mengurangkan bayaran bulanan.
• Tempoh Pinjaman – Kebanyakan bank menawarkan tempoh maksimum 30 hingga 35 tahun, bergantung pada umur pemohon.
• Kemudahan Pembayaran – Semak jika bank menawarkan fleksibiliti pembayaran awal tanpa penalti.
• Kos Tambahan – Pastikan tiada caj tersembunyi seperti yuran guaman atau insurans tambahan yang boleh meningkatkan kos keseluruhan.

Memilih bank yang menawarkan pembiayaan PR1MA dengan syarat terbaik dapat membantu pemohon mendapatkan ansuran bulanan yang lebih berpatutan dan mengurangkan beban kewangan jangka panjang.

Tips Mengurangkan Bayaran Bulanan Rumah PRIMA

Bayaran bulanan rumah PRIMA di Malaysia boleh menjadi beban kewangan jika tidak dirancang dengan baik.

Namun, terdapat beberapa strategi yang boleh digunakan untuk mengurangkan jumlah ansuran bulanan dan menjadikan komitmen kewangan lebih terkawal.

1. Pilih Tempoh Pinjaman yang Lebih Panjang

Bank biasanya menawarkan tempoh pinjaman sehingga 35 tahun atau sehingga pemohon mencapai umur 70 tahun, bergantung kepada polisi bank.

Memilih tempoh pinjaman yang lebih panjang akan mengurangkan jumlah bayaran bulanan kerana pinjaman dibayar dalam tempoh yang lebih lama.

Contoh:

• Pinjaman RM250,000 pada kadar 3.5% setahun
• Tempoh 25 tahun: RM1,252 sebulan
• Tempoh 30 tahun: RM1,122 sebulan

Namun, perlu diingat bahawa tempoh pinjaman yang lebih panjang juga bermaksud jumlah faedah keseluruhan yang dibayar akan lebih tinggi.

2. Bayar Deposit yang Lebih Tinggi

Secara standard, kebanyakan pembelian rumah memerlukan deposit sebanyak 10% daripada harga rumah.

Jika mampu, membayar deposit yang lebih tinggi akan mengurangkan jumlah pinjaman yang perlu diambil, seterusnya mengurangkan bayaran bulanan.

Contoh:

• Rumah PR1MA bernilai RM300,000
• Jika membayar deposit RM60,000 (20%), pinjaman hanya RM240,000 berbanding RM270,000 jika deposit hanya RM30,000 (10%).

3. Pilih Bank dengan Kadar Faedah Lebih Rendah

Setiap bank menawarkan kadar faedah atau kadar keuntungan yang berbeza. Membandingkan tawaran daripada beberapa bank sebelum membuat keputusan dapat membantu mendapatkan kadar terbaik.

Walaupun perbezaan kadar mungkin kelihatan kecil, ia memberi kesan ketara terhadap bayaran bulanan dalam jangka panjang.

Contoh Perbandingan:

• Pinjaman RM250,000 untuk 30 tahun
• Kadar faedah 3.5%: RM1,122 sebulan
• Kadar faedah 4.2%: RM1,211 sebulan

Dengan kadar faedah lebih rendah, ansuran bulanan dapat dikurangkan dengan ketara.

4. Gunakan Skim Bantuan Kerajaan

Kerajaan menyediakan beberapa skim bantuan yang boleh membantu mengurangkan beban kewangan pemohon rumah PR1MA, antaranya:

• Skim Rumah Pertamaku (SRP) – Pinjaman 100% tanpa deposit, sesuai untuk pembeli rumah pertama yang tidak mampu membayar wang pendahuluan.
• Skim MyDeposit – Bantuan deposit sehingga 10% daripada harga rumah bagi mereka yang memenuhi syarat kelayakan.
• Bantuan Khas PR1MA – Kadangkala PR1MA menawarkan rebat atau subsidi faedah dalam tempoh tertentu.

Menggunakan skim ini dapat mengurangkan jumlah pinjaman dan seterusnya menurunkan bayaran bulanan.

5. Buat Bayaran Tambahan Secara Berkala

Bagi pemohon yang mempunyai lebihan tunai, membuat bayaran tambahan secara berkala boleh membantu mengurangkan baki pinjaman lebih cepat dan mengurangkan jumlah faedah yang dikenakan.

Contoh:

• Jika ansuran bulanan RM1,000, menambah RM200 setiap bulan boleh mengurangkan tempoh pinjaman dari 30 tahun ke 25 tahun, seterusnya menjimatkan ribuan ringgit dalam faedah.

Semak dengan bank sama ada terdapat penalti untuk bayaran tambahan, terutama bagi pinjaman konvensional.

6. Elakkan Pinjaman Tambahan yang Meningkatkan DSR

Debt Service Ratio (DSR) adalah faktor utama yang diambil kira oleh bank dalam menentukan kelayakan pinjaman.

Jika seseorang mempunyai banyak komitmen kewangan lain seperti pinjaman peribadi atau kad kredit, bank mungkin hanya meluluskan pinjaman lebih kecil, yang menyebabkan bayaran bulanan menjadi lebih tinggi.

Sebelum memohon pinjaman rumah PR1MA, pertimbangkan untuk menyelesaikan hutang lain atau mengurangkan penggunaan kad kredit bagi meningkatkan kelayakan pinjaman dan mendapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah.

Mengurangkan bayaran bulanan rumah PRIMA memerlukan strategi yang bijak, termasuk memilih tempoh pinjaman yang sesuai, membayar deposit lebih tinggi, mendapatkan kadar faedah terbaik, dan memanfaatkan skim bantuan kerajaan.

Dengan perancangan yang betul, pemilik rumah dapat mengurangkan beban kewangan bulanan dan mengurus kewangan dengan lebih baik.

Kesimpulan

Memahami faktor yang mempengaruhi bayaran bulanan rumah PRIMA sangat penting sebelum membuat keputusan membeli.

Harga rumah, kadar faedah, tempoh pinjaman, dan kelayakan kewangan pemohon memainkan peranan utama dalam menentukan jumlah ansuran setiap bulan.

Dengan memilih tempoh pinjaman yang sesuai, mendapatkan kadar faedah terbaik, serta memanfaatkan skim bantuan kerajaan, pemohon dapat mengurangkan bayaran bulanan rumah PRIMA dan mengurus kewangan dengan lebih baik.

Perancangan yang teliti akan memastikan pemilikan rumah tidak menjadi beban kewangan jangka panjang.